Regulace platebních služeb a inovace

Abstract

176 Regulace platebních služeb a inovace Abstrakt Tématem práce je regulace platebních služeb v kontextu inovací. Práce analyzuje českou a evropskou regulaci platebních služeb z hlediska jejího vlivu na inovace. Zároveň navrhuje konkrétní legislativní změny a doporučení de lege ferenda, které by zajistily, že tuzemská regulace bude podporovat inovace a zároveň naplňovat další klíčové cíle, jako je ochrana spotřebitele a finanční stabilita. Provedená analýza potvrdila jeden z výzkumných předpokladů, tedy že regulace je klíčovým faktorem ovlivňujícím inovace v oblasti platebních služeb. Vhodně koncipovaná regulace může stimulovat inovační aktivity a konkurenci, zatímco špatně strukturovaná, příliš podrobná či kazuistická regulace může odrazovat nové subjekty od vstupu na trh a omezovat experimentování s novými technologiemi a obchodními modely. Byly identifikovány čtyři hlavní charakteristiky optimální regulace, která účinně podporuje inovace, efektivně řídí rizika spojená s poskytováním platebních služeb a zároveň naplňuje i ostatní cíle regulace: vhodně nastavené vstupní bariéry, vhodně zvolený rozsah a neutralita regulace, právní jistota a proaktivní podpora inovací. Přestože současná tuzemská regulace obsahuje pozitivní prvky podporující inovace, jako je možnost nebankovních subjektů poskytovat platební...

177 Payment Services Regulation and Innovation Abstract The topic of the thesis is the regulation of payment services in the context of innovation. The thesis analyses Czech and European regulation of payment services in terms of its impact on innovation. It also proposes specific legislative changes and de lege ferenda recommendations to ensure that domestic regulation promotes innovation while meeting other key objectives such as consumer protection and financial stability. The analysis carried out confirmed one of the research assumptions, namely that regulation is a key factor influencing innovation in payment services. Well-designed regulation can stimulate innovation and competition, while poorly structured, overly detailed or case-based regulation can discourage new entrants and limit experimentation with new technologies and business models. Four main characteristics of optimal regulation have been identified that effectively promote innovation, effectively manage the risks associated with the provision of payment services, while also meeting the other objectives of regulation: appropriately set barriers to entry, appropriately chosen scope and neutrality of regulation, legal certainty and proactive promotion of innovation. Although the Czech regulation contains positive innovation-enhancing...